Que son las entidades de crédito?

Son aquellas empresas que, con la debida autorización, se dedican a recibir depósitos u otros fondos reembolsables y a conceder créditos, entre las que puedes diferenciar los bancos, cajas de ahorros, las cooperativas de crédito y el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

El régimen operativo de los bancos, cajas y cooperativas es prácticamente idéntico. Estas tres entidades están sometidas a la normativa administrativa única y son supervisadas por el Banco de España para garantizar su solvencia y estabilidad. Del mismo modo, tienen una serie de deberes comunes como son mantener unos recursos propios mínimos e integrarse en el Fondo de Garantía de Depósitos, lo cual garantiza hasta un máximo de 100.000 euros por entidad y depositante en caso de quiebra de la entidad de crédito.

Un BANCO es una entidad financiera que presta servicios bancarios, es decir, que capta fondos del público. Con ese dinero posteriormente concederán préstamelos y realizarán otro tipo de actividades financieras.

En todo caso, para que puedan realizar su actividad bancaria se requiere que la entidad sea una sociedad anónima con duración indefinida; que tenga un capital social igual o superior a 18 maíces de euros; que su objeto social esté estatutariamente limitado; que los accionistas sean considerados indóneoas; que cuenten con un consejo de administración de 5 miembros como mínimo; tener su domicilio social, administración y dirección en territorio nacional y contar con procedimientos y órganos de control interno y de comunicación idónea.

Las CAJAS DE AHORROS son entidades de crédito de carácter fundamental y finalidad social, cuya actividad financiera está orientada principalmente a la captación de fondos reembolsables y la prestación de servicios bancarios y de inversión  para clientes minoristas y pequeñas y medianas empresas.

Como regla general las cajas de ahorro tienen un ámbito de actuación limitado a su comunidad autonómica, pero podrán sobrepasalo siempre que no actúen sobre un máximo de 10 provincias limítrofes.

Las COOPERATIVAS DE CRÉDITO (cajas rurales) son sociedades cuya finalidad es servir a las necesidades financieras de sus socios y de terceros mediante la captación de fondos del público y la concesión de créditos. Este tipo de entidades puede realizar cualquier clase de operaciones permitidas a las entidades de crédito en general, si bien deberán atender con preferencia las necesidades de sus socios.

En cuanto al INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL (ICO), este es un banco público con  forma jurídica de entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaria de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa. Tiene como objetivo promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento y al desenrollo del país, así como a la mejora de la distribución de la riqueza nacional. Se puede decir que el ICO es uno cuando público sin sucursales, ya que el dinero que presta para por las oficinas de distintos bancos para poder llegar a las empresas. 

 

 

Que actividades desenrollan y como se regulan las entidades de crédito? La función supervisora del Banco de España.

Estas entidades llevan a cabo actividades de captación de fondos y de concesión de créditos. La captación de fondos del público es una actividad reservada legalmente a las entidades bancarias (cajas, bancos y cooprativas) que estén autorizadas por el Banco de España para operar en España y además deben estar inscritas en los Registros Oficiales de Entidades de Crédito a cargo del Banco de España.

La concesión de créditos es un servicio que puede ser prestado por cualquier entidad de forma libre. Normalmente la mayor parte de las empresas que se dedican la este tipo de actividades están sujetas a la regulación de las entidades bancarias así como a la supervisión del Banco de España.

En todo caso, las entidades de crédito están SUPERVISADAS por el Banco de España, que podrá recabar la información necesaria para comprobar el cumplimiento de la normativa de ordenación y disciplina, para lo cuál las entidad de crédito estarán obligadas la por ala su disposición libros, registros, etc., así como investigar la cualquier entidad de crédito, exigiendo y examinando documentos y solicitando y obteniendo explicaciones, o realizar inspecciones.

 

Creación y extinción de una entidad de crédito

En cuanto a CREACIÓN de una entidad de crédito, esta requiere de una autorización previa por parte del Banco de España, cuya solicitud tendrá que realizar la entidad. Esta tendrá que resolverse en un plazo de 6 meses, pudiendo denegarse cuando la entidad no tenga el capital mínimo exigido.

Para que el BE autorice la creación de la entidad de crédito será necesario un informe previo al Servicio Ejecutivo de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetario, a la CNMV y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

La EXTINCIÓN de una entidad de crédito, puede venir ocasionada por la revocación de la autorización de constitución con motivo de una sanción o por exclusión del Fondo de Garantía de Depósito, etc.; así como por un procedimiento concursal que suponga su liquidación y extinción, así como por la voluntad de los órganos de la entidad de crédito.

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